283/23T8ELV-B.E1 - Tribunal da Relação de Évora

O dever de sigilo bancário não corresponde a uma restrição impeditiva absoluta e, como tal, em determinado circunstancialismo, o mesmo pode ceder perante a necessidade de salvaguardar o direito de acesso à justiça e à tutela efectiva que o mesmo pretende acautelar, sempre que os interesses concretos em disputa assim o exigirem.

(Sumário do Relator)

Processo n.º 283/23T8ELV-B.E1

Tribunal Judicial da Comarca de Portalegre – Juízo Local de Competência Cível de Elvas – J2

Acordam na Secção Cível do Tribunal da Relação de Évora:

I- Relatório:

(…) requereu procedimento cautelar de arrolamento contra (…), como preliminar de acção de divórcio.

A requerente e o requerido casaram um com o outro a 08/10/1988, com convenção antenupcial, sob o regime matrimonial de comunhão geral.

A requerida invoca que o requerido se apoderou de uma quantia de € 6.000,00 (seis mil euros) em dinheiro, que se encontrava guardado num cofre existente na casa de morada de família e, bem assim que, no período compreendido entre Dezembro de 2022 e Março de 2023, o cônjuge marido fechou contas tituladas por ambos (na Agência de Elvas do “… Banco, SA”), transferindo os valores ali depositados (resultantes, nomeadamente, do seu salário, da herança dos seus pais e dos valores aforrados pelo casal) para contas bancárias por si exclusivamente tituladas e às quais não tem acesso e cuja identificação desconhece, recusando-se o requerido a facultar-lhe qualquer informação sobre as mesmas, concluindo assim que o mesmo pretende extraviar, em proveito próprio, o património comum do casal.

No âmbito da referida providência cautelar foi decretado o arrolamento, além do mais, de todas as contas bancárias e valores depositados em qualquer instituição bancária a operar em Portugal, de que o casal ou o requerido fossem titulares.

Foi oficiado o Banco de Portugal para identificar todas as contas bancárias e aplicações financeiras tituladas pela requerente e pelo requerido no período compreendido entre 01/01/2023 e 02/05/2023.

Efectuadas as diligências necessárias a executar o arrolamento relativamente às contas bancárias, o Banco (…) invocou o dever de segredo bancário, nos termos do artigo 78.º do Regime Geral das Instituições de Crédito e Sociedades Financeiras, aprovado pelo Decreto-Lei n.º 298/92, de 31 de Dezembro, para não fornecer as referidas informações.

Confrontada com a referida resposta, a requerente veio solicitar o levantamento do sigilo bancário.

Por despacho datado de 05/07/2023, a Meritíssima Juíza de Direito julgou legítima a recusa, adiantando que a não divulgação das informações pretendidas colocaria em sério risco a prossecução das finalidades da providência cautelar de arrolamento requerida.

E, como corolário lógico, foi solicitado ao Tribunal da Relação de Évora que autorizasse a quebra do sigilo bancário pela referida instituição bancária, a fim de ser fornecida pela mesma a informação em causa.

II- Dos factos com interesse para a resolução da causa:

Os factos com interesse para a justa resolução do incidente de quebra do sigilo bancário são os que constam do relatório inicial.

III- Enquadramento jurídico:

Os valores protegidos pelo sigilo bancário assentam no binómio do regular funcionamento da actividade bancária, baseada num clima generalizado de confiança e segurança nas relações entre os bancos e seus clientes e o direito de reserva da vida privada desses clientes. Com efeito, por via do dever do sigilo, são protegidos quer direitos pessoais, como o bom nome e reputação e a reserva da vida privada, quer a confiança entre as instituições bancárias e os seus clientes.

A actuação das instituições de crédito e de outras empresas financeiras está estruturada em princípios de ética profissional e deontológica e, bem assim, jungida a regras que protejam de forma eficaz a posição do «consumidor» de serviços financeiros, as quais se manifestam não só pela consagração expressa dos deveres gerais de conduta mas por outros normativos que limitam a possibilidade de intervenção, onde surge a proibição da violação do segredo bancário.

Por força do disposto no artigo 78.º[1] do Regime Geral das Instituições de Crédito e Sociedades Financeiras os membros dos órgãos de administração ou fiscalização das instituições de crédito, os seus colaboradores, mandatários, comissários e outras pessoas que lhes prestem serviços a título permanente ou ocasional não podem revelar ou utilizar informações sobre factos ou elementos respeitantes à vida da instituição ou às relações desta com os seus clientes cujo conhecimento lhes advenha exclusivamente do exercício das suas funções ou da prestação dos seus serviços.

Fora do casos de autorização do cliente, as excepções ao referido dever de segredo estão provisionadas no n.º 2 do artigo 79.º[2] do Regime Geral das Instituições de Crédito e Sociedades Financeiras.

Na avaliação efectuada pelo Tribunal de Primeira Instância a recusa de prestação da informação solicitada foi considerada legítima nos termos do artigo 135.º[3] do Código de Processo Penal, aplicável por força do disposto no n.º 4 do artigo 417.º[4] do Código de Processo Civil. E, ao mesmo passo, foi emitida posição no sentido de estarem presentes os elementos necessários à quebra do sigilo bancário.

O dever de cooperação para a descoberta da verdade tem como limite (para além do respeito pelos direitos fundamentais enquanto limite absoluto imposto constitucionalmente), o acatamento do dever de sigilo, ou seja, o juiz não pode, pelo menos em absoluto, ao abrigo do dever de cooperação, provocar, por via da requisição de alguma informação, a violação pela entidade requisitada do segredo profissional a que a mesma se encontre legalmente vinculada[5] e assim o legislador criou um procedente específico tendente a avaliar da possibilidade de quebra do dever de sigilo bancário.

Está consolidada a ideia que o direito ao sigilo bancário não é um direito absoluto e que a sua quebra pode ser justificada quando exista um interesse atendível, mormente nos casos em que a perfectibilização da exercitação do direito da parte ao efectivo acesso ao direito e à tutela jurisdicional impliquem a restrição do segredo profissional.

Como se pode ler no Acórdão n.º 278/95, de 31/05/1995, a jurisprudência constitucional assevera que «o segredo bancário não é um direito absoluto, antes pode sofrer restrições impostas pela necessidade de salvaguardar outros direitos ou interesses constitucionalmente protegidos. Na verdade, a tutela de certos valores constitucionalmente protegidos pode tornar necessário, em certos casos, o acesso aos dados e informações que os bancos possuem relativamente às suas relações com os clientes».

Esta interpretação da Constituição da República Portuguesa tem vindo a ser sucessivamente validada na jurisprudência do Tribunal Constitucional, que afiança ainda que «o segredo bancário não é abrangido pela tutela constitucional da reserva da intimidade da vida privada nos mesmos termos de outras áreas da vida pessoal»[6].

Efectivamente, da intercepção entre a jurisprudência do Tribunal Constitucional[7] e do Supremo Tribunal de Justiça[8][9] com as normas habilitantes inscritas na Lei Fundamental, no Código de Processo Penal, no Código de Processo Civil e no Regime Geral das Instituições de Crédito e Sociedades Financeiras pode afirmar-se que o dever de sigilo bancário não corresponde a uma restrição impeditiva absoluta e, como tal, em determinado circunstancialismo, o mesmo pode ceder perante a necessidade de salvaguardar o direito de acesso à justiça e à tutela efectiva.

Assim, numa avaliação que deve ser aferida casuisticamente, sempre que os interesses concretos em disputa assim o exigirem, o dever de sigilo bancário pode ser levantado, face ao valor abstracto tendencialmente superior das normas consagradas no artigo 20.º, nºs 1 e 5, da Constituição da República Portuguesa.

Na hipótese judicanda, no confronto com o dever de sigilo bancário, somos colocados perante um cenário de dissolução da união conjugal em que, aparentemente, a requerente pretende delimitar o apuramento do património conjugal, acautelando assim, por esta via, o património próprio ou os bens comuns do casal.

Na realidade, o arrolamento de bens é dependência da acção à qual interessa a especificação dos bens ou a prova da titularidade dos direitos relativos às coisas arroladas[10]. E no caso vertente, embora se esteja num juízo preliminar, conservatório e antecipatório típico de um procedimento cautelar, o risco de lesão grave e dificilmente reparável apenas pode ser atenuado com a prévia determinação dos bens dum património, geral, separado ou colectivo e, assim sendo, em boa medida, face a critérios de normalidade social e à natureza fungível e transmissível do dinheiro, a finalidade de conservação dos bens que está em causa na acção depende do sacrifício pontual do dever de sigilo bancário.

E, como bem diz a Primeira Instância, a não divulgação das informações pretendidas colocaria em sério risco a prossecução das finalidades da providência cautelar de arrolamento requerida. E aquilo que se pretende nesta sede não corresponde a uma devassa absurda do direito de autodeterminação informativa, situação em que poderiam ser indirectamente revelados dados referentes à vida pessoal – de natureza não patrimonial, efectuada através do escrutínio indiscriminado da conta bancária do requerido – mas visa tão-só acompanhar determinados movimentos bancários efectuados, o quais aparentemente causam prejuízo relevante à ora requerente, sendo que não se está perante um cenário de simples protecção do direito nuclear à reserva da intimidade da vida privada e familiar.

Existindo a necessidade de verificar os movimentos bancários em causa, deve levantar-se o sigilo bancário a que a instituição financeira, à partida, estaria obrigada (artigo 417.º, n.º 4, do Código de Processo Civil)[11]. Esta linha de pensamento é comum à jurisprudência do Tribunal da Relação de Évora[12].

Em função disso, tomando como fio-de-prumo a ponderação dos interesses em confronto de harmonia com o princípio da prevalência do interesse preponderante, com base no critério da proporcionalidade na restrição de direitos e interesses que se encontram constitucionalmente protegidos, entende-se que, no caso concreto, assume relevo superior o interesse da requerente.

Na realidade, de outro modo, não seria integralmente obtida a finalidade da providência cautelar de arrolamento e estariam afectados gravemente interesses legítimos e tutelados por lei dos interessados na justa repartição patrimonial dos bens que integram o acervo conjugal.

Deste modo, em síntese conclusiva, justifica-se a medida excepcional da quebra do segredo bancário, por prevalência do interesse na cooperação para a descoberta da verdade, quando a prova dos factos, sem tal quebra possa ficar seriamente comprometida[13], com reflexos ao nível da justa decisão da causa.

Nesta lógica interpretativa, por não se tratar de um valor absoluto, o mesmo terá de ceder, quando seja necessário para acautelar outros valores de hierarquia mais elevada, de harmonia com o indicado princípio da prevalência do interesse preponderante, defere-se o pedido de levantamento do sigilo bancário nos termos requeridos, por existir uma prevalência do interesse público da administração da justiça sobre o segredo bancário.

IV- Sumário:

(…)

V- Decisão:

Nestes termos e pelo exposto, acordam os juízes deste Tribunal da Relação em julgar procedente o incidente e ordena-se o levantamento do segredo bancário, devendo a instituição bancária informar os autos nos termos solicitados pelo Juízo Local de Competência Cível de Elvas.

Sem tributação.

Processei e revi.

Évora, 12/07/2023

José Manuel Galo Tomé de Carvalho

Maria Domingas Simões

Rui Manuel Duarte Amorim Machado e Moura

[1] Artigo 78.º (Dever de segredo):

1- Os membros dos órgãos de administração ou fiscalização das instituições de crédito, os seus colaboradores, mandatários, comissários e outras pessoas que lhes prestem serviços a título permanente ou ocasional não podem revelar ou utilizar informações sobre factos ou elementos respeitantes à vida da instituição ou às relações desta com os seus clientes cujo conhecimento lhes advenha exclusivamente do exercício das suas funções ou da prestação dos seus serviços.

2- Estão, designadamente, sujeitos a segredo os nomes dos clientes, as contas de depósito e seus movimentos e outras operações bancárias.

3- O dever de segredo não cessa com o termo das funções ou serviços. [2] Artigo 79.º (Excepções ao dever de segredo):

1- Os factos ou elementos das relações do cliente com a instituição podem ser revelados mediante autorização do cliente, transmitida à instituição.

2- Fora do caso previsto no número anterior, os factos e elementos cobertos pelo dever de segredo só podem ser revelados:

a) Ao Banco de Portugal, no âmbito das suas atribuições;

b) À Comissão do Mercado de Valores Mobiliários, no âmbito das suas atribuições;

c) Ao Fundo de Garantia de Depósitos, ao Sistema de Indemnização aos Investidores e ao Fundo de Resolução, no âmbito das respectivas atribuições;

d) Às autoridades judiciárias, no âmbito de um processo penal;

e) À administração tributária, no âmbito das suas atribuições;

f) Quando exista outra disposição legal que expressamente limite o dever de segredo.

[3] Artigo 135.º (Segredo Profissional):

1- Os ministros de religião ou confissão religiosa e os advogados, médicos, jornalistas, membros de instituições de crédito e as demais pessoas a quem a lei permitir ou impuser que guardem segredo podem escusar-se a depor sobre os factos por ele abrangidos.

2- Havendo dúvidas fundadas sobre a legitimidade da escusa, a autoridade judiciária perante a qual o incidente se tiver suscitado procede às averiguações necessárias. Se, após estas, concluir pela ilegitimidade da escusa, ordena, ou requer ao tribunal que ordene, a prestação do depoimento.

3- O tribunal superior àquele onde o incidente tiver sido suscitado, ou, no caso de o incidente ter sido suscitado perante o Supremo Tribunal de Justiça, o pleno das secções criminais, pode decidir da prestação de testemunho com quebra do segredo profissional sempre que esta se mostre justificada, segundo o princípio da prevalência do interesse preponderante, nomeadamente tendo em conta a imprescindibilidade do depoimento para a descoberta da verdade, a gravidade do crime e a necessidade de protecção de bens jurídicos. A intervenção é suscitada pelo juiz, oficiosamente ou a requerimento.

4- Nos casos previstos nos nºs 2 e 3, a decisão da autoridade judiciária ou do tribunal é tomada ouvido o organismo representativo da profissão relacionada com o segredo profissional em causa, nos termos e com os efeitos previstos na legislação que a esse organismo seja aplicável.

5- O disposto nos nºs 3 e 4 não se aplica ao segredo religioso.

[4] Artigo 417.º (Dever de cooperação para a descoberta da verdade):

1- Todas as pessoas, sejam ou não partes na causa, têm o dever de prestar a sua colaboração para a descoberta da verdade, respondendo ao que lhes for perguntado, submetendo-se às inspecções necessárias, facultando o que for requisitado e praticando os actos que forem determinados.

2- Aqueles que recusem a colaboração devida são condenados em multa, sem prejuízo dos meios coercitivos que forem possíveis; se o recusante for parte, o tribunal aprecia livremente o valor da recusa para efeitos probatórios, sem prejuízo da inversão do ónus da prova decorrente do preceituado no n.º 2 do artigo 344.º do Código Civil.

3- A recusa é, porém, legítima se a obediência importar:

a) Violação da integridade física ou moral das pessoas;

b) Intromissão na vida privada ou familiar, no domicílio, na correspondência ou nas telecomunicações;

c) Violação do sigilo profissional ou de funcionários públicos, ou do segredo de Estado, sem prejuízo do disposto no n.º 4.

4- Deduzida escusa com fundamento na alínea c) do número anterior, é aplicável, com as adaptações impostas pela natureza dos interesses em causa, o disposto no processo penal acerca da verificação da legitimidade da escusa e da dispensa do dever de sigilo invocado.

[5] Acórdão do Tribunal da Relação de Lisboa de 03/07/2012, in www.dgsi.pt.

[6] Acórdão n.º 42/2007, de 23/01/2007, disponível em www.tribunalconstitucional.pt.

[7] Acórdãos do Tribunal Constitucional nºs 278/95, de 31-05-1995, publicado no Diário da República, II Série, de 28-07-1995, 42/2007, de 23-01-2007, 442/2007, de 14-08-2007, ambos disponíveis em www.tribunalconstitucional.pt.

[8] O Acórdão de Uniformização de Jurisprudência n.º 2/2008, de 13/2/2008 (publicado na 1.ª série do DR, de 31/3/2008), afirma que «requisitada a instituição bancária, no âmbito de inquérito criminal, informação referente a conta de depósito, a instituição interpelada só poderá legitimamente escusar-se a prestá-la com fundamento em segredo bancário.

Sendo ilegítima a escusa, por a informação não estar abrangida pelo segredo, ou por existir consentimento do titular da conta, o próprio tribunal em que a escusa for invocada, depois de ultrapassadas eventuais dúvidas sobre a ilegitimidade da escusa, ordena a prestação da informação, nos termos do n.º 2 do artigo 135.º do Código de Processo Penal.

Caso a escusa seja legítima, cabe ao tribunal imediatamente superior àquele em que o incidente se tiver suscitado ou, no caso de o incidente se suscitar perante o Supremo Tribunal de Justiça, ao pleno das secções criminais, decidir sobre a quebra do segredo, nos termos do n.º 3 do mesmo artigo».

[9] O Acórdão do Supremo Tribunal de Justiça de 14/01/1997, BMJ 463-472, sublinha que «o direito ao sigilo bancário, em si próprio inquestionável, à luz do moderno âmbito do direito de personalidade, não pode considerar-se absoluto de tal forma que fizesse esquecer outros direitos fundamentais, como o direito ao acesso à justiça».

[10] Lebre de Freitas, Montalvão Machado, Rui Pinto, Código de Processo Civil Anotado, Vol. II, Coimbra Editora, Coimbra, 2001, pág. 157.

[11] Acórdão do Tribunal da Relação de Évora de 29/01/2015, in www.dgsi.pt.

[12] Acórdãos do Tribunal da Relação de Évora de 20/11/2008, 14/10/2009, 11/10/2010, 15/01/2015, 19/05/2016, 02/10/2018, 28/01/2020 e 25/05/2023, parte deles publicados em www.dgsi.pt.

[13] Acórdão do Tribunal da Relação de Évora de 28/11/2013, in www.dgsi.pt.